Rastreador de Flujo de Caja Mensual
Registra ingresos y egresos, visualiza la distribución de las 4 cuentas y detecta semanas críticas antes de que lleguen.
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Todo lo que necesitas saber para sacarle el máximo provecho a esta herramienta en menos de 5 minutos.
Cómo usar la herramienta: paso a paso
La herramienta funciona mes a mes. Cada mes es independiente y puedes navegar entre ellos con las flechas en la parte superior.
Usa las flechas ← → junto al nombre del mes para moverte entre períodos. Los datos de cada mes se guardan por separado mientras la página esté abierta.
En el panel izquierdo, escribe el nombre del ingreso (ej: "Venta curso online"), el monto y selecciona la categoría que mejor lo describe. Presiona + Agregar o la tecla Enter. Repite para cada fuente de ingreso.
En el panel derecho, haz lo mismo con cada gasto: nombre descriptivo (ej: "Hosting + dominio"), monto y categoría. Incluye todo — herramientas, publicidad, servicios, impuestos pagados.
Las 4 tarjetas superiores, la distribución de cuentas, la proyección semanal y los indicadores de salud se actualizan en tiempo real. No necesitas hacer nada más — solo interpretar los números.
Usa el botón ⬇ Exportar CSV para descargar un archivo que puedes abrir en Excel o Google Sheets. El reporte incluye todas las transacciones, el resumen, la distribución de las 4 cuentas y los indicadores del mes.
Dedica 10 minutos cada lunes para actualizar la herramienta con los movimientos de la semana anterior. Al final del mes tendrás un registro completo sin tener que reconstruirlo todo de golpe.
Qué significa cada sección
Las 4 tarjetas de resumen te dan la foto del mes de un vistazo:
La suma de todo el dinero que entró al negocio este mes, independientemente de su origen.
La suma de todo lo que salió del negocio. Incluye operación, herramientas, personal, publicidad y cualquier otro gasto.
Ingresos menos egresos. Si es positivo (azul), el negocio generó más de lo que gastó. Si es negativo (coral), gastaste más de lo que ingresó — señal de alerta.
Cuántas semanas de gastos puedes cubrir con el flujo neto actual. La meta mínima son 4 semanas. Menos de 2 semanas es zona de riesgo.
La distribución de las 4 cuentas
Basada en el total de ingresos del mes, la herramienta calcula automáticamente cuánto debería ir a cada "cuenta" antes de gastar. Estos son los porcentajes recomendados para un negocio nuevo:
| Cuenta | % | Para qué sirve | Si no la respetas |
|---|---|---|---|
| 🏢 Operaciones | 55% | Gastos necesarios para operar: herramientas, proveedores, publicidad, salarios | Gastas más de lo que el negocio puede sostener a largo plazo |
| 🛡️ Reserva | 12% | Colchón de emergencia para meses flojos, pagos tardíos o gastos inesperados | Cualquier mes atípico se convierte en una crisis de liquidez |
| 🧾 Impuestos | 18% | Separar lo que le pertenece al fisco antes de comprometer ese dinero | La declaración anual llega como sorpresa y genera deuda fiscal |
| 📈 Crecimiento | 15% | Inversión en lo que aumenta ingresos: capacitación, tecnología, expansión | El negocio opera pero no escala — crece por accidente, no por diseño |
Estos porcentajes son una guía de referencia. Ajústalos según tu tipo de negocio, país y estructura fiscal. Lo importante no es el número exacto — es el hábito de separar antes de gastar.
Cómo interpretar los indicadores de salud
Los 4 indicadores del panel inferior te dicen en segundos si el negocio está financieramente saludable este mes:
| Indicador | Saludable | Vigilar | En riesgo |
|---|---|---|---|
| Ratio Operativo Egresos ÷ Ingresos | Menos de 70% | 70% – 90% | Más de 90% |
| Margen de Caja Flujo neto ÷ Ingresos | Más de 20% | 5% – 20% | Menos de 5% |
| Semanas de Reserva Flujo neto ÷ gasto semanal | 4 – 12 semanas | 2 – 4 semanas | Menos de 2 semanas |
| Estado General Combinación de los anteriores | Saludable ✓ | Aceptable ⚡ | En riesgo ⚠ |
La proyección semanal: cómo leerla
La proyección divide el flujo neto del mes entre las 4 semanas aplicando variaciones estimadas. Su objetivo no es predecir con exactitud — es detectar semanas potencialmente problemáticas para que puedas anticiparte.
La semana debería cerrar con flujo favorable. Puedes operar con normalidad.
El margen es estrecho. Revisa si hay pagos que puedas adelantar o posponer para no quedar al límite.
Esa semana el flujo estimado es negativo. Actúa antes de que llegue: adelanta un cobro, activa la reserva o pospón un gasto no urgente.